Category: криминал

Category was added automatically. Read all entries about "криминал".

LIFEHACK: Как туристу не стать жертвой мошенничества с банковскими картами!

Скимминг
За прошедший летний туристический сезон увеличилось количество мошеннических случаев, когда данные с банковских карточек у граждан различных стран, отдыхавших на курортах Таиланда, были украдены. Чаще всего имеет место не банальная кража самого пластика из кошелька иностранца, а более изощренная система с применением технических средств - скимминг.

Иными словами, на банкоматы (клавиатуру и картоприемник) устанавливаются специальные устройства, которые считывают данные магнитной полосы карты и пинкод. Мошенники, получив таким образом необходимые сведения, изготовляют поддельную карту, используя пластиковую болванку с магнитной полосой, куда наносится нужная информация. Затем в любом банкомате мира по этой карте со счета настоящего владельца снимаются все имеющиеся там деньги - это происходит, как правило, примерно через месяц после кражи данных. Владелец карты узнает об этом постфактум, а затем ему предстоит долгое и не всегда успешное общение с банком по поводу возврата денег.

Чаще всего скимминг-устройства ставят на банкоматы, стоящие на улице либо в больших торговых центрах, на вокзалах, в переходах метро или автостанциях: большое скопление народу помогает мошенникам действовать незамеченными. Преступники обычно знают расписание приезда инкассаторов и успевают до их появления удалить шпионские устройства. Как правило, на уличных банкоматах они ставятся в темное время суток, а в торговых центрах - в часы пик.

Некоторые российские банки, например Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и другие, нередко блокируют карты клиентов, находящихся в Таиланде, автоматически, опасаясь мошенничества, либо предлагают ограничить географию их действия. Однако проблема в том, что постоянно расширяется "география" самих мошенников. За последний год в королевстве задержаны не только местные, тайские грабители, но и международные банды. Кроме того, все более распространенной становится схема, когда деньги с поддельных карт снимаются в Таиланде, в котором владельцы исходных карт никогда не были. Делается это следующим образом: скимминг-устройства устанавливаются на банкоматах в России, на Украине и Литве; считанные с них данные переправляются за рубеж, где и изготавливаются поддельные карты.

В данном случае владельцу карты проще доказать своему Банку, что съем был несанкционированным, предъявив загранпаспорт, в котором отсутствуют тайские въездные штампы, либо иные документы, доказывающие, что в день снятия он в Таиланде не был. Но деньги на счет все равно вернутся не сразу (в среднем расследование занимает от 1 до 4 месяцев). Кроме того, потребуется перевыпустить саму карту, что в любом случае добавляет туристу проблем.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников и избежать потери денег, времени и нервов, нужно помнить ряд нехитрых правил. Тем, кто собирается на отдых в потенциально опасные в плане "карточных" мошенников государства: Таиланд, Индию и страны бывшего СССР - желательно запастись наличными и пользоваться ими. А если все же требуется снять деньги в банкомате, делать это нужно только при условии, что аппарат расположен внутри отделения банка.

Это же правило актуально и для путешествующих по африканским странам: хотя скимминг там не развит в силу дороговизны технологии, однако мошенники без особых усилий могут физически отобрать карту у человека, снимающего деньги в банкомате на улице.

Пользуясь банкоматом в любой стране, сначала нужно проверить, нет ли на нем дополнительных устройств. Производители "намертво" монтируют клавиатуру и картоприемник вровень с основной поверхностью. Поэтому если они выступают над ней хотя бы на несколько миллиметров, это является ясным сигналом того, что смонтировано нелегальное устройство. Если слегка поддеть выступающую клавиатуру, и она отделяется от основной части устройства - данным банкоматом пользоваться нельзя. Обязательно следует учесть тот факт, что если такое устройство на банкомате есть, то недалеко обязательно находится присматривающий за ним мошенник. В случае обнаружения таких "приспособлений" туристу необходимо как можно быстрее оттуда ретироваться, не связываясь с криминальными элементами.

В случае если потребовалось воспользоваться картой в потенциально опасных странах, лучше всего снять всю нужную сумму, а затем позвонить в банк и ограничить действие карты в данной стране. Также можно перед поездкой установить лимит на операции по карте в указанном регионе. Если банк такую услугу не предоставляет, можно оформить отдельную карту и отдельный счет - для путешествий. На них, соответственно, нужно положить только ту сумму, которая действительно понадобится в поездке, и не более того.

Если все-таки несанкционированный съем денег произошел, следует немедленно обратиться в свой банк и заблокировать карту. Также нужно сразу написать заявление о возврате средств, снятых с карты мошенническим путем. Помогает услуга "мобильный банк" - так можно не только контролировать правильность сумм, снятых во время покупок, но и оперативно отслеживать подозрительные операции. Если же банк по каким-то причинам отказывается принимать заявление и проводить расследование, то следует написать заявление в полицию о факте мошенничества и отказе эмитента в содействии. Копия заявления отправляется в головное отделение банка.

Как уберечь деньги на отдыхе от мошенников?

Карта
И банки, и сотрудники турфирм рекомендуют отдыхающим брать в отпуск не наличные деньги, а кредитные карты. Это поможет оградить себя от лишних трат и сберечь средства. Но пользоваться кредиткой за рубежом нужно внимательно, чтобы не попасть впросак.

Технические моменты:
Перед отъездом, советуют сотрудники банков, стоит проинформировать банк об изменениях личных данных, к примеру, о смене телефонного номера, чтобы банк мог оперативно с вами связаться. Также есть смысл использовать функцию «особый режим», ограничив регионы использования карты, - это можно сделать, также обратившись в свой банк. «Это снижает риск несанкционированных платежей по карте, особенно если вы отправляетесь в страны повышенного риска мошеннического использования банковских карт: это Австралия, Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Таиланд, Тайвань, Украина, Шри-Ланка, Япония», — так, например, говорят сотрудники Сбербанка. Также перед отпуском лучше подключить услугу смс-уведомлений, таким образом, вы всегда будете в курсе всех операций с вашей картой.

Возить с собой много карт не нужно, есть банки, которые объединяют в одной карте кредитные и дебетовые функции. На такой единой карте есть и ваши личные средства, и кредитные, ею удобно пользоваться. При этом на остаток собственных средств на карте начисляется процент. Удобно также использовать в поездке так называемые предоплаченные карты (Prepaid), это полноценная карта международной платежной системы, ее легко получить, и при этом возможностей у нее больше. Таковой является, к примеру, карта «Кукуруза» — платежная карта международной системы MasterCard — по ней можно оплачивать товары и услуги в России и за рубежом, пользоваться интернет-банком, получать экспресс-кредиты, отправлять из-за границы денежные переводы, совершать междугородные звонки по гибким тарифам, проводить различные платежи.

Как уберечься от мошенничества:
Банки обращают внимание: не сообщайте данные о вашей карте, если вам позвонили и назвались представителем известной торговой фирмы, банка или отеля. Осторожность нужна, даже если вы получили через интернет электронное сообщение от банка или иной компании с предложением предоставить ваши персональные данные и реквизиты вашей банковской карты для того, чтобы зарегистрироваться для предоставления услуг или обновления ваших персональных данных. Нужно убедиться в надежности предложения. А если будете оплачивать покупки через интернет, нельзя это делать через первый попавшийся компьютер, лучше пользоваться своим ноутбуком, при этом оснащенными антивирусной программой. Расплачиваясь картой в ресторане, отеле, не разрешайте уносить ее из поля вашего зрения: все операции с картой должны проводить в вашем присутствии. Часто бывает, что продавцы-мошенники снимают нужные данные с карты клиента с помощью специального устройства, а затем списывают деньги со счета.

С помощью такого же устройства осуществляется скимминг – мошенническое считывание данных с карты - в банкоматах. Мошенники считывают информацию с карты либо записывают набираемый вами ПИН-код. Нужно внимательно посмотреть на приемное отверстие. Кстати, если банкомат стоит не на улице, а в закрытом помещении банка, то, по правилам, для входа внутрь не требуется введение ПИН-кода. Если вдруг устройство на двери запрашивает ПИН-код, нужно сразу же заблокировать карту, даже если вы не успели войти внутрь и воспользоваться банкоматом.

Внимательно нужно смотреть и на чек. Если там не проставлены или записаны ошибочно сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки – все это должно насторожить. Дополнительно в чеке может содержаться сумма проводимой операции в валюте, отличной от местной, с указанием курса пересчета, который будет использоваться при списании средств со счета карты. Если вы, к примеру, передумали и отказались от покупки сразу же после завершения операции, при вас магазин должен отменить операцию и провести «возврат покупки», а вы должны убедиться, что продавец уничтожил ранее оформленный чек. Вам должны выдать новый, подписанный кассиром чек с надписью «возврат покупки». Его нужно сохранить: если сумма операции не вернется на карту в течение 30 дней, придется обращаться в банк для оформления заявления о спорной транзакции.

Внимательно нужно относиться к оплатой картой аренды автомобиля и номера в отеле. Туристам рекомендуют записать фамилию сотрудника, записавшего на вас номер гостиницы, сохранять всю документацию по бронированию и отказу от бронирования, а при выезде из отеля узнать, все ли услуги, предоставленные вам, включены в счет. Чек и документы разумно сохранять в течение 6 месяцев. Беря в аренду машину на отдыхе, не пользуйтесь услугами фирм, которые требуют подписания платежных документов в качестве «страховых депозитов» до предоставления автомобиля: подписав документ на «страховой депозит», вы тем самым разрешаете списать со счета карты указанную в документе сумму независимо от наступления страхового случая.

Спокойного Вам отпуска!
http://obnovlenie.net/